Сейчас перевод средств в страны Азии, в том числе из России в Корею, осуществить сложно как физическим лицам, так и организациям.
До введения санкций для перевода из России в Южную Корею применяли систему SWIFT. Других вариантов банки практически не предлагали. Сегодня же этот способ почти недоступен для россиян: если в 2023 году часть банков РФ достаточно стабильно работала с системой SWIFT, то сейчас ситуация такова, что даже те, кто предлагает такую услугу, выступают как посредники. Многие не переводят доллары или евро или работают только с дружественными странами. Кроме того, ни один банк не дает гарантий по срокам перевода в Корею и надежности.
Разбираемся, какие варианты перевода средств работают сейчас.
Несколько способов, как перевести деньги из России в Южную Корею
Из России в Южную Корею возможен перевод, хотя и с ограничениями, через SWIFT из неподсанкционных банков, если есть счет или открыто юридическое лицо в Казахстане, Киргизии или другой дружественной стране, на которую не распространяются ограничения. Еще один вариант выполнить перевод — воспользоваться услугами платежных агентов.
Разберем плюсы и минусы каждого способа.
SWIFT-перевод
С учетом санкций США и Великобритании оплатить счета поставщикам из Южной Кореи через российские банки практически невозможно. Некоторые банки (например, «Газпромбанк», «Азиатско-Тихоокеанский банк», «ЮниКредит Банк») все еще предлагают услугу SWIFT-перевода, но фактически сами выступают в роли посредников. Путь проведения платежей не оглашается. Кроме того, банки выставляют минимальные и максимальные суммы платежа и немаленькие комиссии. При этом они не предоставляют гарантий ни по срокам перевода, ни на само получение платежа. На страницах банков с услугой есть предупреждение о том, что при возврате платежа иностранным банком комиссия не возвращается.
В результате в лучшем случае отправитель теряет деньги за комиссию, а в худшем — платеж «зависнет», деньги окажутся «замороженными», а счет от поставщика будет неоплаченным.
Услуги платежного агента
Наиболее надежный способ оплатить счета от поставщика из Южной Кореи — обратиться к платежному агенту или посреднику. У таких организаций есть юридическое лицо в России, Киргизии, США, Гонконге и других неподсанкционных юрисдикциях. Обращаясь к посреднику, нужно оплатить комиссию и выставленный счет в рублях.
Платежный агент переводит деньги, например, в Киргизию, банковская система которой не под санкциями. Оттуда выполняют прямой SWIFT-перевод поставщику из Южной Кореи. При возникновении дополнительных сложностей из Киргизии платеж пройдет через юрисдикцию Гонконга в Южную Корею.
Почему Киргизия? Это дружественная страна, банки которой беспрепятственно отправляют SWIFT-переводы в любую страну, при этом принимают платежи из России в рублях. Полученные средства в рублях конвертируются в Киргизии в необходимую для перевода валюту и отправляются поставщику.
Этот способ сейчас самый надежный, но необходимо правильно заключить соглашение как с южнокорейским поставщиком, так и с платежным агентом, пройти валютный контроль в России, чтобы избежать штрафных санкций и проблем при растаможке.
При обращении в mtPRO мы проконсультируем вас по всем нюансам заключения трехсторонних международных контрактов, поможем правильно оформить документы для налоговой инспекции и валютного контроля.
Оплата через платежного агента
Схема работы с платежным агентом выглядит так:
- Российская организация, у которой заключен контракт на поставку товаров с южнокорейским поставщиком, перечисляет необходимую для оплаты по контракту сумму и процент вознаграждения за перевод агенту.
- Платежный агент переводит полученную сумму на счет своего юрлица в Киргизии в рублях.
- В Киргизии российские рубли конвертируются в доллары или в южнокорейские воны.
- Из Киргизии отправляют SWIFT-платеж для завершения сделки напрямую в Южную Корею.
Если напрямую платеж из Киргизии в Южную Корею не проходит, то деньги отправляют на счет посредника в Гонконге, а оттуда — поставщику. Расходы на перевод и конвертацию несет клиент.
При возникновении сложностей, например, при оплате электроники, в цепочке платежа появляются субагенты. Они помогают сменить юрисдикцию исходящего платежа, при необходимости предоставляют документы, что платеж поступил на их счет за оказанные услуг, а затем перечисляют деньги южнокорейскому поставщику от своего имени. Это помогает скрыть российского покупателя, избежать возврата денег корейским банком и попадания под вторичные санкции юрлица из Киргизии. Такие схемы применяют только в крайних случаях. Важно учитывать, что сложнее схема перевода, чем больше в ней субагентов, тем дороже платеж.
Самостоятельно, не обращаясь к посреднику, оплатить счет южнокорейского поставщика российской компании очень сложно, даже если есть партнеры в неподсанкционных государствах, которые согласятся помочь. В первую очередь это связано с тем, что сложно юридически правильно оформить перевод средств так, чтобы зарубежный банк не вернул деньги, а партнер смог отчитаться перед налоговыми органами в своей стране. Кроме того, при применении серых схем могут возникнуть проблемы при растаможке товара.
Важный момент: платежный агент предоставляет все закрывающие документы об успешной транзакции. Это прописывают в договоре на оказание услуг.
Заключение контракта с поставщиком с оплатой через третье лицо
Для оплаты южнокорейскому поставщику к контракту на поставку нужно заключить еще дополнительное соглашение на оплату через третье лицо. Такое соглашение может быть как двусторонним (российское юрлицо — корейская организация), так и трехсторонним (российская фирма — посредник — южнокорейский поставщик).
Основные моменты, которые нужно указать в дополнительном соглашении:
- Реквизиты и полное наименование платежного агента.
- Согласие поставщика на оплату через третье лицо.
- Схему перевода, субагентов, их полное наименование и реквизиты.
- Валюту, в которой поставщик получит деньги.
Если, например, в контракте на поставку прописана сумма в южнокорейских вонах, а деньги придут в долларах, то нужно прописать в дополнительном соглашении на оплату через третье лицо сумму поставки в долларах (эквивалентно сумме в основном договоре), либо закрепить курс конвертации. Это поможет обезопасить себя и партнера от резких скачков курса.
Договор с платежным агентом на оказание посреднических услуг
При заключении соглашения с посредником, кроме основных реквизитов сторон, нужно указать внешнеторговый контракт, по которому посредник берет на себя обязательства провести финансовую операцию. Это поможет избежать двойной постановки на валютный контроль (банк учтет в ведомости, что это не отдельные сделки, которые требуют валютного контроля, а одна).
В договоре необходимо прописать валюту, в которой перечисляют деньги посреднику, а также в какой валюте получает платеж поставщик. Нужно прописать курс конвертации или дату и биржу, на основе курса которой будет обмен. Если контракт с южнокорейским поставщиком предполагает оплату в несколько этапов или заключен не на одну поставку, а на длительный срок, то в договоре с посредником нужно указать «курс конвертации в соответствии с платежным поручением».
Обязательная часть соглашения с платежным агентом — его вознаграждение. Расходы, связанные с комиссиями банка и курсом обмена валют, российский клиент берет на себя. Если платеж по такому контракту не один, то необходимо вести учет вознаграждения платежного агента, так как при превышении суммы в 3 миллиона его необходимо будет поставить на валютный контроль.
В договоре с платежным агентом нужно прописать условия, при которых сделка считается завершенной. Это может быть подтверждение получения денег от поставщика, предоставление документов о получении платежа южнокорейским партнером от посредника.
В акте на выполнение услуг прописывают:
- реквизиты и наименование всех сторон внешнеэкономической сделки;
- услугу — перевод денег по договору или инвойсу (его номер и дату);
- дату исполнения услуги;
- сумму, которую получит посредник за оказание услуг;
- сумму дополнительных расходов на перевод, подтвержденную документально.
Акт оказания услуг подтверждает расходы на перевод. Он нужен для учета расходов и отчета перед налоговыми органами.
При заключении договора на оказание долгосрочных услуг по переводу средств в Южную Корею к основному договору на оказание услуг посредника на каждый платеж оформляют платежное поручение. В нем прописывают:
- реквизиты получателя;
- сумму перевода;
- курс конвертации;
- сроки получения платежа.
Как в любом стандартном договоре на оказание услуг, нужно прописать ответственность сторон в случае возврата платежа. Важно сразу определить, возвращает ли агент комиссионное вознаграждение и расходы на перевод, в каких случаях и кто несет ответственность за действия субагентов. В этом же пункте нужно указать, в какой валюте и по какому курсу будет возврат суммы, если перевод не пройдет.
Оформление документов в банке при оплате через посредника
При оплате счета южнокорейскому партнеру через платежного агента в банке нужно будет оформить два платежных поручения:
- на перевод оплаты за оказанные услуги посреднику и расходы по сделке;
- на перевод суммы по договору поставки, которую агент перечислит поставщику.
На валютный контроль ставят только договор с южнокорейским партнером. Договор с посредником нужно ставить на валютный контроль, если сумма вознаграждения агента превышает 3 миллиона рублей.
Оформляя таможенную декларацию, сумму вознаграждения платежного агента включают в таможенную стоимость продукции, если он действовал в интересах поставщика. Но в большинстве случаев посредник действует в интересах российского покупателя и заключает договор с ним, поэтому его вознаграждение в таможенную стоимость товара не входит.
Выводы
Сейчас наиболее быстрый и надежный способ перевести деньги в Южную Корею (а часто и единственный) — это заключить договор с платежным агентом.
Компания mtPRO — международный сервис денежных переводов. У нас есть собственные юридические лица в нескольких странах. Это обеспечивает грамотную цепочку транзакций и качественное сопровождение сделок.
Предлагаем помощь в оплате западных сервисов, услуг зарубежной компании, в выполнении международных платежей в соответствии с законодательством России. Также поможем отправить деньги в любую точку мира. Компания mtPRO обеспечивает полную конфиденциальность и надежность при совершении сделок и финансовых операций.
