После введения санкций в 2022 году многие российские бизнесмены переориентировались на азиатский рынок. По этой причине товарооборот с Китаем в последние годы показывает небывалый рост: в 2023 он составил более 240 миллиардов долларов (вырос на 26,3%).
Проблем с оплатой до марта 2024 года не было. Но санкции вводили дальше, давление США на китайские банки выросло. В итоге к середине 2024 года переводы в Китай из России сильно усложнились. Сначала платежи перестали отправлять и принимать крупные банки материкового Китая, а к концу мая и мелкие финансовые учреждения из отдаленных провинций отказались работать с платежами из России.
Разберемся, как перевести деньги в Китай в конце 2024–начале 2025 гг.
Способы перевода средств за товары в Китай
Переводы в Китай из России предлагают некоторые неподсанкционные российские банки. Также если у организации открыт счет в дружественной стране, теоретически возможен SWIFT-перевод через ее банковскую систему. Еще один вариант выполнить перевод — воспользоваться услугами платежных агентов. Разберем плюсы и минусы каждого способа.
Переводы в Китай через неподсанкционные российские банки
Некоторые банки (например, «Азиатско-Тихоокеанский банк», «ЮниКредит Банк», «Райффайзенбанк») все еще предлагают перевести деньги в Китай юрлицам с помощью SWIFT на своих официальных страницах. Но важно учитывать, что фактически они сами выступают в роли посредников: путь проведения платежей не оглашается. Кроме того, банки выставляют минимальные и максимальные суммы платежа и немаленькие комиссии. А главное — гарантий они не предоставляют ни по срокам перевода, ни на само получение средств поставщиком или продавцом в КНР. На страницах банков с услугой есть предупреждение о том, что при возврате платежа иностранным банком комиссия не возвращается. Объясняется это тем, что свою работу банк выполнил, за это и взимает комиссию. А если китайский банк платеж не принял, то претензии и вопросы предлагают адресовать туда.
В результате при попытке отправить деньги в Китай через российский банк в лучшем случае отправитель теряет средства за комиссию и срывает сроки сделки. В худшем — платеж «зависает», деньги оказываются «замороженными» на неопределенный срок, при этом российскому клиенту самому придется заниматься их возвратом. В любом случае сроки сделки будут сорваны, а комиссия, уплаченная банку, безвозвратно потеряна.
Переводы в Китай со счетов, открытых в дружественных странах
Если у российской организации открыт счет в дружественной стране, например, в Казахстане, то в теории можно попробовать отправить деньги через банковскую систему этой страны. Но на практике такие платежи тоже не принимают. Это происходит, поскольку банки Китая видят российский след (гражданина России в качестве учредителя организации) в источнике платежа и отклоняют транзакцию.
Еще один нюанс — при пополнении такого счета деньги придется конвертировать дважды: сначала рубли в тенге, а потом уже в юани, поскольку обычно необходимо перевести оплату в юанях. Это сделает перевод очень дорогим.
Переводы в Китай через платежного агента
Наиболее надежный способ оплатить счета от поставщика из Китая сегодня — обратиться к платежному агенту.
При переводе средств произойдет разрыв юрисдикции в дружественной стране. Именно это дает возможность выполнить платеж и гарантировать, что китайский банк не вернет деньги.
Как это работает? Платежный агент переводит деньги в дружественную страну, банковская система которой не под санкциями. Оттуда выполняют прямой SWIFT-перевод поставщику из КНР. Если возникают сложности из-за того, что на приобретаемый товар распространяются санкционные ограничения, то из дружественной страны платеж пройдет через еще одну юрисдикцию (например, Гонконга).
Мы в mtPRO в основном переводим средства через Киргизию. Это связано с тем, что банки этой страны беспрепятственно отправляют SWIFT-переводы в любое государство, при этом принимают платежи из России в рублях. Также при поступлении на счета рублей их можно сразу конвертировать в нужную валюту, минуя национальную валюту Киргизии, что помогает избежать ненужных трат.
Важно! Для оплаты товаров и услуг в Китай необходимо правильно заключить соглашение как с китайским поставщиком, так и с платежным агентом, пройти валютный контроль в РФ. Это поможет избежать штрафных санкций и проблем при растаможке.
При обращении в mtPRO мы проконсультируем вас по всем нюансам заключения трехсторонних международных контрактов, поможем правильно оформить документы для налоговой инспекции и валютного контроля.
Оплата в Китай через платежного агента
Схема работы с mtPRO выглядит так:
- При обращении к нам наши сотрудники подбирают схему перевода средств в зависимости от особенностей товара или услуги.
- Заключаем договор и дополнительное соглашение к основному контракту с китайским поставщиком на оплату через третье лицо.
Чтобы такой платеж был законным, необходимо письменное согласие получателя денег.
- Постановка на валютный учет основного контракта со всеми дополнительными соглашениями.
- Оформление платежного поручения на перевод средств с учетом комиссии в рублях.
- После получения денег мы конвертируем их в доллары или юани. На этом этапе происходит разрыв юрисдикции.
- Из Киргизии отправляем SWIFT-платеж для завершения сделки напрямую в Китай.
Если напрямую платеж из Киргизии в Китай не проходит, то средства отправляем на счет посредника в Гонконге, а оттуда — поставщику. Расходы на перевод и конвертацию несет российский клиент.
Если необходимо оплатить товар, который запрещено поставлять в Россию из-за санкций (например, электронику), то в цепочке могут появиться субагенты. Они помогают сменить юрисдикцию исходящего платежа, при необходимости предоставляют документы, что платеж поступил на их счет за оказанные услуги, а затем перечисляют деньги в Китай поставщику от своего имени. Это скрывает российского покупателя, платеж проходит без проблем, так как китайский банк и поставщик не боятся вторичных санкций.
Такие схемы используем только в крайних случаях, так как чем сложнее схема перевода, чем больше в ней субагентов, тем дороже платеж.
Оплатить товары из КНР без помощи посредников российским организациям сейчас практически невозможно. Даже если есть партнеры в неподсанкционных государствах, которые согласятся помочь, то такие схемы вне правового поля РФ. В первую очередь это связано с тем, что сложно юридически правильно оформить перевод средств в Китай так, чтобы зарубежный банк не вернул платеж, а партнер смог отчитаться перед налоговыми органами в своей стране. Кроме того, при применении серых схем могут возникнуть проблемы при растаможке товара. Также при таком движении денег будут вопросы от контролирующих органов по контракту, который стоит на валютном учете, поскольку юридически сделка не будет закрытой.
Юридическое оформление платежа через посредника
При работе с mtPRO нужно оформить агентский договор, дополнительное соглашение с поставщиком на оплату через третье лицо, а также все банковские документы с учетом платежного агента в схеме перевода.
Заключение дополнительного соглашения к контракту с поставщиком на оплату через третье лицо
Чтобы оплатить счет за товары китайскому поставщику через платежного агента, к контракту на поставку нужно заключить дополнительное соглашение на оплату через третье лицо. Оно может быть как двусторонним (российская компания — китайское юрлицо), так и трехсторонним (российская фирма — платежный агент — поставщик).
В дополнительном соглашении нужно прописать:
- Реквизиты и полное наименование платежного агента.
- Письменное согласие поставщика на оплату через третье лицо.
- Схему перевода (указать, через какие страны пройдет платеж, субагентов, их полное наименование и реквизиты).
- Валюту, в которой поставщик получит оплату.
Если, например, в контракте на поставку прописана сумма в долларах, а средства придут в юанях, то нужно прописать в дополнительном соглашении на оплату через третье лицо сумму поставки в китайской национальной валюте (эквивалентно сумме в основном договоре), либо закрепить курс конвертации на определенную дату и биржу. Это поможет обезопасить все стороны от резких скачков курса.
Договор с платежным агентом на оказание посреднических услуг
В агентском договоре с mtPRO мы обязательно указываем реквизиты сторон и внешнеторговый контракт, по которому берем на себя обязательства провести финансовую операцию. Это помогает избежать двойной постановки на валютный учет (банк учтет в ведомости, что это не отдельные сделки, которые требуют валютного контроля, а одна).
В договоре прописываем валюту, в которой получим средства, а также валюту, в которой должны перевести средства поставщику. При этом фиксируем либо курс конвертации, либо дату и биржу, на основе курса которой будет обмен. Если контракт с китайским поставщиком предполагает оплату в несколько этапов или заключен на длительный срок с несколькими поставками, то прописываем «курс конвертации в соответствии с платежным поручением».
Как и в любом договоре на оказание услуг, в соглашении указываем сумму агентского вознаграждения. Расходы, связанные с комиссиями банка и курсом обмена валют, российский клиент берет на себя.
Важно! Если договор предполагает несколько платежей, то нужно вести учет вознаграждения платежного агента.
В любом случае агентский договор — это контракт с нерезидентом РФ. Чтобы избежать вопросов от регулятора, в нем нужно указать условия, при которых сделка считается завершенной. Это может быть подтверждение получения денег от поставщика, предоставление документов (акта выполненных услуг) о получении платежа китайским партнером от посредника.
В акте на выполнение услуг должна быть следующая информация:
- реквизиты и наименование всех сторон международной сделки;
- услуга — перечисление денег в Китай по договору или инвойсу (его номер и дата);
- дата исполнения услуги;
- сумма, которую получит посредник за оказание услуг;
- все расходы, которые понес посредник, подтвержденные документально.
Российской компании акт оказания услуг необходим для бухгалтерского и налогового учета.
Если договор предполагает несколько платежей в Китай по одному контракту, то на каждый платеж потребуется платежное поручение. В нем прописываем:
- реквизиты получателя;
- сумму перевода;
- курс конвертации;
- сроки получения платежа.
В агентском договоре прописываем ответственность сторон в случае невыполнения обязательств (в данном случае — при возврате платежа иностранным банком). Тут же указываем ответственность за действия субагентов.
Оформление документов в банке при оплате через посредника
Оплачивая счета от китайского партнера через посредника в банке, нужно будет оформить два платежных поручения:
- на перевод оплаты за оказанные услуги посреднику и расходы по сделке;
- на перечисление суммы по основному контракту, которую агент должен перевести поставщику.
На валютный учет ставится только основной контракт с китайским поставщиком со всеми дополнительными соглашениями. Договор с посредником валютный контроль проходит, но на учет его нужно поставить только в случае, если сумма вознаграждения агента превышает 3 миллиона рублей.
При оформлении таможенной декларации сумму вознаграждения платежного агента не включают в таможенную стоимость продукции.
Что в итоге
Сейчас наиболее надежный и выгодный способ оплатить счета в Китай из России — это заключить договор с платежным агентом.
Компания mtPRO — международный сервис денежных переводов. У нас есть юридические лица в восьми странах, в том числе в Киргизии, Гонконге, США, ОАЭ. Это обеспечивает грамотную цепочку транзакций, качественное сопровождение сделок, разрыв юрисдикции платежа, что в итоге гарантирует его прохождение.
При обращении в компанию mtPRO вы получите:
- Надежные и быстрые переводы средств китайским поставщикам.
- Переводы средств через третью страну с разрывом юрисдикции.
- Возможность выбрать компанию-плательщика в Киргизии, Гонконге или США под ваши цели и особенности закупаемого оборудования или другой продукции, услуг.
- Собственное IT-решение для автоматизации работы с большим объемом платежных заявок.
- Все необходимые документы для прохождения валютного контроля.
- Закрывающие сделку документы.
- Оплату инвойсов от поставщиков из КНР в рублях.
Наши сотрудники помогут подобрать схему перевода в Китай, оформить все необходимые документы и выбрать фирму-плательщика. С нами можно не беспокоиться, что платежи вернутся или «зависнут» в банковской системе. При этом комиссия у нас ниже, чем в банках, которые предлагают услугу перевода в Китай без гарантий.
Компания mtPRO обеспечивает полную конфиденциальность и надежность при совершении сделок и финансовых операций.
